بدعمٍ من البنوك المركزية الإقليمية، تتيح منصة بُنى للمدفوعات العربية للمؤسسات المالية المشاركة الانضمام الآمن إلى نظامها للمدفوعات وفقًا للمعايير العالمية وعبر إجراءات واضحة وموثقة، تتصف بالسرعة والفعالية. تستخدم منصة بُنى للمدفوعات العربية الوسائط التكنولوجية المتطورة التي تقلص إلى الحدود الدنيا الجهود المطلوبة من قبل البنوك وغيرها من المؤسسات المالية للربط مع منصة بُنى للمدفوعات العربية.
وضعت منصة بُنى للمدفوعات العربية قائمة بالمتطلبات الإلزامية التي تُظهر إلتزامها بتطبيق أعلى معايير الامتثال لحماية نظامها للدفع وحماية المؤسسات المالية المشاركة.
لناحية تطبيق معايير الأهلية، يتوجب على كل مؤسسة مالية، تتقدم بطلب للانضمام إلى منصة بُنى للمدفوعات، أن تكون مرخصة ونظامية وخاضعة لإشراف السلطات المعنية ومؤهلة لتطبيق الإجراءات الخاصة بجوانب الإمتثال التي تؤكد التزامها بقواعد مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب ومتطلبات مكافحة الفساد، واحترام قوائم العقوبات، وتمتعها بالكفاءة اللازمة للكشف عن الأنشطة المشبوهة وغير القانونية والتصرف بشأنها.
تنفذ منصة بُنى للمدفوعات العربية إجراءات متطلبات التحقق لكل مؤسسة مالية تتقدم بطلب الإنضمام إلى المنصة وتشمل هذه الدراسة التأكد من مجموعة كاملة من المستندات، مثل ترخيص البنك، وتكوين مجلس الإدارة، وسياسات مكافحة الجرائم المالية، والضوابط والبرامج ذات الصلة المطبقة من قبل المؤسسة المالية المعنية.
على المستوى التعاقدي، تحمي منصة بُنى للمدفوعات العربية حقوق المؤسسات المالية المشاركة من خلال مجموعة من الوثائق والمستندات الملزمة تعاقديًا، والتي تشمل اتفاقية المشاركة وكتيب القواعد (القواعد والإجراءات) والتي تخضع للمواد المنصوص عليها في القانون العام الإنجليزي. يحدد كتيب القواعد الحقوق والالتزامات القانونية والمالية والمتعلقة بأمن المعلومات التي تضمن استقرار نظام الدفع.
فور الانتهاء من المسار التعاقدي يطلق فريق منصة بُنى للمدفوعات العربية مرحلة التنفيذ من خلال المباشرة في إجراءات الربط التقني للمؤسسات المالية المشاركة مع نظام بُنى.
يتم توثيق الإجراءات وإتباع نهج تدرجي لتنفيذ الربط، بدءًا من شرح حالات الاستخدام وسيناريوهات تدفق المعاملات وأنواع رسائل الدفع وتنسيقاتها، ثم الانتقال إلى شرح آليات الربط ومتطلبات أمن المعلومات، والتدريب على الجوانب التشغيلية بما في ذلك إدارة العُملات والبوابة الإلكترونية وأدوات إعداد التقارير وإدارة المستخدمين.
فور حصولها على كافة المعلومات وجهوزيتها للربط التقني، تقوم المؤسسة المالية المشاركة بتنفيذ التغييرات الضرورية على نظامها لتحقيق الربط مع نظام منصة بُنى للمدفوعات العربية. بالإمكان تنفيذ هذا الإجراء خلال فترة زمنية قصيرة، حيث تستخدم منصة بُنى للمدفوعات العربية شبكة "سويفت" التي تتصل بها جميع البنوك ونظم الرسائل المالية المتعرف عليها بين البنوك. بمجرد أن يصبح البنك جاهزًا للاختبار، تبدأ منصة بُنى للمدفوعات العربية عملية اختبار التكامل بين نظامها والنظام العائد للمؤسسة المالية المشاركة ويتم توثيق هذه الاختبارات وتنفيذ كافة السيناريوهات المرتبطة بها.
فور اكتمال هذه الخطوة بنجاح، يقوم البنك بإجراء ما يُعرف بتجربة السوق، وهي اختبار شامل يتم إجراؤه بالاشتراك مع البنوك المراسلة لضمان تغطية كافة السيناريوهات بما فيها عمليات التمويل واستعادة التمويل.
فور التأكد من نجاح هذه الاختبارات تستكمل منصة بُنى للمدفوعات العربية الإجراءات عبر جلسة إعداد ما قبل التشغيل وجلسة تدريبية تنشيطية تخضع لها المؤسسة المالية المشاركة للتأكد من جهوزيتها قبل البدء بتنفيذ المدفوعات عبر منصة بُنى.
عند الوصول إلى هذه المرحلة والتي تستغرق 6 أسابيع كمعدل وسطي، تُعتبر المؤسسة المالية المشاركة جاهزةً الآن للبدء بالتعامل مع كافة المنضمين إلى منصة بُنى للمدفوعات العربية وإرسال كما استقبال المدفوعات بالعملات العربية والدولية تحت الأسماء والعلامات التجارية الخاصة بمنتجاتها.
إجراءات الإنضمام إلى منصة بُنى للمدفوعات العربية
