الأسئلة الأكثر شيوعاً

الإنضمام إلى منصة بُنى للمدفوعات العربية

  • نعم إجراءات الإنضمام إلى منصة بُنى للمدفوعات العربية، هي سهلة وواضحة
  • للإنضمام إلى شبكة بٌنى على المؤسسة المالية الراغبة بالمشاركة في المنصة أن تقوم بتعبئة وثائق الخاصة بـ "إعرف عميلك" وتوقيع إتفاقية المشاركة
  • المباشرة بإجراءات الإنضمام تتضمن تنفيذ الربط التقني مع نظام بُنى، تنفيذ اختبار التكامل بين نظام المؤسسة المالية المشاركة ونظام بُنى، التدرب على استخدام بوابة النظام وإتمام جلسة الإعداد ما قبل التشغيل، ومن ثم إجراء ما يُعرف بتجربة السوق بالاشتراك مع البنوك المراسلة لضمان تغطية كافة السيناريوهات بما فيها عمليات التمويل واستعادة التمويل
  • الفترة الزمنية التي تستغرقها هذه الإجراءات تختلف بين مؤسسة مالية وأخرى وفق جهوزية هذه المؤسسة، لكنها غالباً ما تتراوح بين 4 و 6 أسابيع كمعدل وسطي
  • نعم، تعتمد منصة بُنى للمدفوعات العربية إطاراً قانونياُ موحداً في تعاملاتها مع كافة الأطراف، تجنباً لأي تعارض أو تضارب في القوانين قد ينشأ بين السلطات ذات الصلاحية والإختصاص
  • يحدد الإطار القانوني لمنصة بُنى للمدفوعات العربية بشكل واضح ومفصل الأدوار والمسؤوليات الخاصة بكافة الجهات المعنية، تكريساً للحيادية، والأمان، وحُسن أداء نظام المدفوعات
  • القواعد والإجراءات هي الوثائق التي تحكم نظام المدفوعات. تصف القواعد وتُعدد الحقوق والموجبات الخاصة بكل من المؤسسات المالية المشاركة ومُشغل النظام، في حين أن وثائق الإجراءات تشمل إجراءات التشغيلية معينة ومعلومات إضافةً إلى تعليمات خاصة بنظام المدفوعات والمؤسسات المالية المشاركة

  • الإتفاقية هي الوثيقة القانونية التي بموجبها يتفق كافة الأطراف على الإلتزام بالقواعد والإجراءات الخاصة بنظام المدفوعات

الرسوم

  • كلا، إن الرسوم التي تفرضها منصة بُنى للمدفوعات العربية تحتسب على أساس الاستخدام حصراً، أي على سبيل المثال لا الحصر ليس هناك رسوم مسبقة أو متكررة، أو رسوم للإعداد والتجهيز أو أي رسوم أخرى
  • رسوم ثابتة للمُعاملات بمعزل عن قيمتها
  • رسوم المُعاملات تمتاز بالشفافية (ليس هناك استقطاعات لصالح جهات وسيطة)، يتم خصم قيمة المُعاملة من حساب البنك المُرسل وإيداع كامل القيمة في حساب البنك المستقبل
  • كلا، منصة بُنى للمدفوعات العربية لا تتدخل في سياسة الأسعار التي يعتمدها البنك
  • منصة بُنى للمدفوعات العربية غير معنية بوضع قواعد التسعير التي تطبقها المؤسسة المالية المشاركة على عملائها
  • يحق للبنوك تسعير الخدمات التي تقدمها لعملائها (أفراد أو شركات) وفق ما ترتئيه مناسباً
  • كلا، منصة بُنى للمدفوعات العربية هي نظام للمدفوعات مُتعدد التعاملات
  • توحيد الرسوم يضمن الشفافية والمساواة بين كافة المؤسسات المالية المشاركة
  • تُطبق هذه القاعدة بشكل موحد في كافة أسواق المنطقة
  • نعم، يُمكن لمنصة بُنى للمدفوعات العربية أن تتخذ قراراً بتعديل الرسوم
  • أي مراجعة للأسعار القائمة تتم بطريقة شفافة بعد التشاور مع أصحاب المصلحة والمجموعات الإستشارية
  • قبل إجراء أي تعديل للرسوم القائمة يتم إبلاغ كافة المؤسسات المالية المشاركة بهذا التغيير، وذلك عملاً بالقواعد المعمول بها لدى منصة بُنى للمدفوعات العربية
  • منصة بُنى للمدفوعات العربية مملوكة من مؤسسة لا تستهدف تحقيق الربح بل تركز على تغطية كافة مصاريفها التشغيلية
     
  • كلا، إن منصة بُنى للمدفوعات العربية تصدر فواتير شهرية لتحصيل رسوم المُعاملات
  • الفواتير الشهرية تصدر لصالح كل مؤسسة مالية مشاركة على حدة، وتتضمن مجموع الرسوم المستحقة والموزعة وفق فئة وطبيعة المُعاملة
  • كلا، إن رسوم البنوك المراسلة تحتسب على حدة خارج الإطار التشغيلي لمنصة بُنى للمدفوعات العربية
  • إن رسوم البنوك المراسلة تحدد بالاتفاق بين المؤسسة المالية المشاركة والبنك المرسال دون تدخل من قبل البنك المراسل
  • إن عملية تمويل الحساب تتم خارح شبكة بُنى ووفق العلاقة القائمة بين المؤسسة المالية المشاركة والبنك المراسل
  • لا تفرض منصة بُنى للمدفوعات العربية أي رسوم على عمليات تمويل أو استعادة تمويل الحسابات من قبل المؤسسات المالية المشاركة
  • كلا، بإمكان المؤسسات المالية المشاركة استخدام خدمات منصة بُنى للمدفوعات العربية بحرية كاملة
  • ليس هناك أي التزامات مسبقة أو حدود دنيا لناحية حجم المُعاملات المنفذة
  • يطبق هذا الأمر من حيث حجم المُعاملات وقيمتها في كافة عُملات التسوية المدرجة لدى منصة بُنى للمدفوعات العربية

تنفيذ المدفوعات

  • كلا، إن منصة بُنى للمدفوعات العربية تشكل منفذ رئيس ومباشر (شباك موحد) لتنفيذ المدفوعات عبر الحدود على مستوى مساحة جغرافية واسعة تغطي العديد من الدول
  • بموجب عقد واحد، وحساب واحد خاص بكل عُملة تسوية على حدة، ومن خلال الربط المباشر مع منصة بُنى للمدفوعات العربية، بإمكان البنك أن يقوم بإرسال وإستقبال المدفوعات بعُملات متعددة وبشكل لحظي
  • يمكن للمؤسسة المالية المشاركة أن تضيف عُملة تسوية جديدة إلى العُملات المشتركة فيها مع منصة بُنى للمدفوعات العربية، كما يمكنها تبادل المدفوعات مع أي بنك جديد أو مؤسسة مالية مشاركة جديدة منضمة إلى المنصة دون أي تكلفة إضافية أو تغيير في إتفاقية المشاركة
  • تستخدم منصة بُنى للمدفوعات العربية معايير "أيزو" العالمية للرسائل المالية، ما يسهل ربط البنوك مع المنصة
  • نعم، إن نموذج التسوية لدى منصة بُنى للمدفوعات العربية يقوم على قاعدة التنفيذ الفوري وبشكل لحظي
  • بفضل النظام المتطور لدة منصة بُنى للمدفوعات العربية، يتم تنفيذ وتسوية المدفوعات خلال فترة زمنية تتراوح بين 2 و 3 ثواني.
  • يتضمن ذلك التحقق من متطلبات الإمتثال وإجراء التدقيق التشغيلي والتقني
  • معاملات التسوية لدى منصة بُنى للمدفوعات العربية هي نهائية وغير قابلة للرد
  • نعم، المؤسسة المالية المشاركة بإمكانها استخدام الواجهة التطبيقية لنظام سويفت المتوفرة لديها للربط مع منصة بُنى للمدفوعات العربية والوصول إلى خدماتها
  • تعتمد منصة بُنى للمدفوعات العربية معياري MT و MX (أيزو20022) للرسائل المالية
  • نعم، إن بوابة منصة بُنى للمدفوعات العربية توفر إمكانية الوصول لتتبع المُعاملات والحصول على التقارير
  • إن بوابة منصة بُنى للمدفوعات العربية تُمكن المؤسسات المالية المشاركة من تتبع المُعاملات للمدفوعات المُرسلة والمُستقبلة
  • يتم الدخول إلى البوابة عبر شبكة الإنترنت دون الحاجة إلى إستخدام أي وسائل أو قنوات إضافية
  • لا يُمكن إجراء أي مدفوعات عبر بوابة بُنى

العُملات

  • نعم، يُمكن إضافة المزيد من عُملات التسوية في أي وقت
  • تستمر منصة بُنى للمدفوعات العربية بتضمين المزيد من عُملات التسوية، ويتم إبلاغ المؤسسات المالية المشاركة فوراً عند حصول هذا الأمر
  • تقوم المؤسسات المالية المشاركة بإضافة المزيد من عُملات التسوية، عبر تعبئة وتوقيع الطلب الخاص بهذا الإجراء، وإرساله إلى منصة بُنى للمدفوعات العربية
  • إن تفعيل العُملات للمؤسسات المالية المشاركة قد يتطلب موافقة وكلاء التسوية للعُملات و/أو البنوك المركزية للعُملات المؤهلة
  • كلا، تقوم منصة بُنى للمدفوعات العربية بتنفيذ المدفوعات بالعُملات العربية والدولية المتعددة بين الحسابات من نفس العملة
  • يتم تحديد سعر الصرف لعميات تحويل العُملات خارج نظام منصة بُنى للمدفوعات العربية(تجري هذه العملية بين المؤسسة المالية المشاركة والبنك المراسل)
  • تخطط منصة بُنى للمدفوعات العربية إلى القيام مستقبلاً بتوفير خدمة الدفع المتزامن للتحويل بين العُملات المختلفة

الإمتثال

  • نعم ، تتضمن هذه الضوابط فحصًا آليًا ولحظياً لجميع المدفوعات المستلمة للتأكد من عدم خضوع أصحابها للعقوبات وكشف أي عملية إحتيال، بالإضافة إلى مراقبة المُعاملات للكشف عن الحالات المشبوهة بعد تنفيذ الدفع
  • على الرغم من تطبيق منصة بُنى للمدفوعات العربية لضوابط الامتثال، فإن البنوك المشاركة مسؤولة عن إجراء فحص الامتثال المطلوب على أي مدفوعات يتم تنفيذها عبر منصة بُنى للمدفوعات العربية
  • نعم، تم إضافة وحدة للتواصل إلى بوابة منصة بُنى للمدفوعات العربية
  • يمكن استخدام هذه الوحدة / الخدمة لطلب المعلومات أو غيرها من الطلبات بين منصة بُنى للمدفوعات العربية والبنك المُرسل، كما بين البنك المُرسل والبنك المُستقبِل

أمن المعلومات

  • نعم، يقتصر الوصول إلى نظام منصة بُنى للمدفوعات العربية على المستخدمين المصرح لهم من قبل المؤسسات المالية المشاركة (يتم تحديدهم أثناء عملية الإعداد)
  • يتم ضمان أمن النظام الأساسي لمنصة بُنى للمدفوعات العربية من خلال تدابير وقائية وكشفية واستجابة واسترداد تغطي مستويات متعددة بما في ذلك (الحوكمة ، والشبكة ، والبنية التحتية ، والتطبيق ، وقاعدة البيانات)
  • تقوم منصة بُنى للمدفوعات العربية بإجراء تقييم الضعف واختبار الاختراق على أساس منتظم وعند الطلب، ويتم معالجة أي نتائج على الفور وفقًا لسياسة إدارة نقاط الضعف لدى منصة بُنى للمدفوعات العربية
  • نعم، منصة بُنى للمدفوعات العربية تلتزم بشكل كامل بالمعايير الدولية لأمن المعلومات
  • تحوز منصة بُنى للمدفوعات العربية على شهادة "أيزو 27001" لأمن المعلومات
  • تحوز منصة بُنى للمدفوعات العربية على شهادة "سويفت، برنامج أمن العُملاء)
  • بالإضافة إلى ذلك ، تستثمرمنصة بُنى للمدفوعات العربية باستمرار في التقنيات والبرامج الجديدة لمكافحة تزايد الجرائم الإلكترونية في المجال الرقمي
  • نعم ، يتم تشفير البيانات في حالة التخزين والعبور وفقًا لسياسة ومتطلبات التشفير المعتمدة من قبل منصة بُنى للمدفوعات العربية
  • يتم استضافة جميع البيانات ، بما في ذلك بيانات المعاملات ، في مراكز بيانات مؤمنة لضمان إمكانية الوصول الخاضعة للرقابة والخصوصية واستمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث.
  • لا يمكن الوصول إلى بيانات الدفع إلا من قبل البنك المشارك ، ومن قبل منصة بُنى للمدفوعات العربية لكونها منفذ للمدفوعات ، إضافة إلى الجهة الرقابية ذات الصلة إذا لزم الأمر.
  • يقتصر الوصول إلى البيانات على جهات محددة لضمان أمن المعلومات الحساسة.
  • يضيف الوضع القانوني لمشغل النظام ، كمنظمة دولية ، عنصر إضافي من عناصر الأمان إلى البيانات ، لعدم خضوعها لسلطة قضائية معينة.

خارطة الطريق

  • نعم ، تعمل منصة بُنى للمدفوعات العربية على تفعيل هذه الخدمة في المستقبل القريب
  • في مثل هذه الحالة، سيتم إيقاف عملية سحب رصيد الأموال تلقائيًا
  • رغم ذلك، يمكن دوماً للمؤسسة المالية المشاركة سحب رصيد أموالها عند الطلب (نهاية اليوم أو خلال اليوم)
  • يخضع الاحتفاظ بالأرصدة لموافقة وكلاء تسوية العُملات لكل عملة، وقد لا يكون متاحًا لكافة العُملات
  • لا تعوض منصة بُنى للمدفوعات العربية الأرصدة التي يتم الإحتفاظ بها بعد نهاية اليوم
  • نعم، خدمة الدفع الفوري هي خدمة مختلفة
  • خدمة الدفع الفوري ستكون متوفر على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع والسنة
  • سيكون للمدفوعات الفورية حالات استخدام أكثر مثل تحويلات الائتمان وطلب المدفوعات
  • إمكانية إرسال المدفوعات باستخدام بيانات مختصرة (مثل إسم الشهرة أو رقم الهاتف المحمول)
  • لاستخدام خدمة الدفع الفوري لدى بُنى، على المؤسسات المالية المشاركة الاحتفاظ بالأرصدة بعد نهاية اليوم للتمكن من الاستفادة من ميزة إجراء المدفوعات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع والسنة
  • نعم، بوصفها نظام إقليمي للبنية التحتية المالية تتطلع منصة بُنى للمدفوعات العربية إلى طرح مجموعة من الخدمات الجديدة، تشمل:
  • الربط التوافقي مع أنظمة المدفوعات العالمية الأخرى
  • تمويل التجارة
  • الدفع المتزامن للتحويل بين العُملات المختلفة
  • تفعيل التسوية الفورية للمدفوعات الخاصة بأعمال الأوراق المالية وأدوات الدين